Taxa Base vs Taxa BPLR
 

O BPLR é a Taxa de Empréstimo de Referência e é a taxa pela qual os bancos do país emprestam dinheiro a seus clientes com mais crédito. Até agora, o RBI havia dado uma corrida grátis aos bancos para consertar seu BPLR e bancos diferentes têm BPLR diferente, causando ressentimento entre os clientes. Acrescente a isso a prática dos bancos de conceder empréstimos a uma taxa muito superior à do seu BPLR e isso completa a miséria das pessoas comuns. Mantendo tudo isso em mente, o RBI sugeriu o uso de uma taxa básica no lugar do BPLR a partir de 1º de julho de 2011 que será aplicável a todos os bancos do país. Vamos entender as diferenças entre BPLR e taxa básica em detalhes.

Embora todos os bancos tenham um BPLR, observou-se que eles cobram uma taxa de juros mais alta de empréstimos à habitação e de automóveis de clientes. Em alguns casos, a diferença entre o BPLR e a taxa de juros cobrada pelo banco é de até 4%. Atualmente, não existe um mecanismo para educar um cliente sobre o BPLR e a taxa na qual ele está recebendo um empréstimo e por que há uma diferença entre as duas taxas. Embora o BPLR, também conhecido como taxa básica de juros ou simplesmente taxa básica de juros, tenha sido originalmente concebido para trazer transparência ao sistema de empréstimos, observou-se que os bancos começaram a abusar do BPLR, pois tinham a liberdade de definir seu próprio BPLR. Tornou-se difícil para um cliente comparar o BPLR de diferentes bancos, pois todos tinham BPLR diferente. Outro ponto de ressentimento é que, quando o RBI reduziu sua taxa de empréstimo principal, os bancos não seguiram o exemplo automaticamente e continuaram a emprestar dinheiro a uma taxa de juros mais alta.

Tornou-se claro para o RBI que o sistema BPLR não estava funcionando de maneira transparente e as reclamações dos consumidores estavam aumentando de maneira exponencial. É por isso que, depois de estudar as recomendações de um grupo de estudo, o RBI decidiu aplicar uma taxa básica em vez da BPLR a partir de 1º de julho de 2011. A diferença entre a BPLR e a taxa básica é que agora os bancos recebem parâmetros como custo dos fundos, despesas operacionais e uma margem de lucro que os bancos devem fornecer ao RBI sobre como chegaram à sua taxa básica. Por outro lado, embora também houvesse parâmetros semelhantes no caso do BPLR, eles eram menos detalhados e o RBI não tinha o poder de examinar o BPLR dos bancos. Agora, os bancos serão forçados a seguir um método consistente de cálculo, em comparação com os métodos arbitrários que escolheram ao calcular o BPLR.

Os bancos anteriores concederam empréstimos a empresas de primeira linha a taxas ainda mais baixas que o BPLR e compensaram concedendo empréstimos a taxas mais altas a consumidores comuns, mas agora eles foram solicitados a não conceder empréstimos a uma taxa inferior à Taxa Base. Tudo isso obviamente significa que o sistema da taxa básica será mais transparente que o sistema BPLR.